HỆ THỐNG LUẬT NGUYỄN - DỊCH VỤ LUẬT - TÀI CHÍNH KẾ TOÁN - THUẾ

https://luatnguyen.vn

Thay đổi quan trọng về giao dịch điện tử từ 01/7/2025: Doanh nghiệp cần biết

Từ ngày 01/07/2025, mọi hoạt động rút tiền và thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán sẽ chỉ được thực hiện sau khi đã hoàn tất việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp.
Hình minh họa

Thay đổi quan trọng về giao dịch điện tử từ 01/7/2025: Doanh nghiệp cần lưu ý gì?

Vừa qua, Ngân hàng nhà nước đã ban hành Thông tư 17/2024/TT-NHNN, mang đến một quy định mới và vô cùng quan trọng đối với các khách hàng tổ chức khi thực hiện giao dịch điện tử. Cụ thể, từ ngày 01/07/2025, mọi hoạt động rút tiền và thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán sẽ chỉ được thực hiện sau khi đã hoàn tất việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp.

Quy định này được đưa ra nhằm tăng cường tính bảo mật, minh bạch và phòng chống gian lận trong các giao dịch tài chính điện tử, đặc biệt là đối với các tổ chức. Doanh nghiệp cần nắm rõ những thông tin dưới đây để đảm bảo không bị gián đoạn hoạt động kinh doanh.

Chi tiết quy định mới tại Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN

Điều 17 của Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định rõ ràng về yêu cầu đối chiếu thông tin khi thực hiện giao dịch điện tử của khách hàng tổ chức:

  • Đối tượng áp dụng: Khách hàng là tổ chức có tài khoản thanh toán tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, v.v.).

  • Loại giao dịch bị ảnh hưởng:

    • Rút tiền bằng phương tiện điện tử.

    • Giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán.

  • Điều kiện tiên quyết: Bắt buộc phải hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân (như CCCD/CMND, hộ chiếu) và thông tin sinh trắc học (nhận diện khuôn mặt, vân tay, v.v.) của người đại diện hợp pháp của tổ chức.

  • Thời gian hiệu lực: Áp dụng chính thức từ ngày 01/07/2025.

Quy định này thể hiện sự nỗ lực của NHNN trong việc nâng cao tiêu chuẩn an toàn bảo mật, hướng tới một hệ thống tài chính số hiện đại và đáng tin cậy hơn.

Tại sao doanh nghiệp cần khẩn trương thực hiện?

Việc đối chiếu thông tin sinh trắc học không chỉ là một yêu cầu pháp lý mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho chính doanh nghiệp:

  • Tuân thủ pháp luật: Đảm bảo doanh nghiệp hoạt động đúng theo quy định của NHNN, tránh các rủi ro pháp lý và phạt hành chính.

  • Tránh gián đoạn giao dịch: Nếu không hoàn thành việc đối chiếu trước ngày 01/07/2025, ngân hàng (như ACB đã thông báo) sẽ tạm dừng cung cấp dịch vụ thanh toán/rút tiền tài khoản thanh toán bằng phương tiện điện tử. Điều này có thể gây ra những ảnh hưởng nghiêm trọng đến dòng tiền, hoạt động thanh toán lương, thanh toán cho đối tác, và các giao dịch kinh doanh hàng ngày khác của doanh nghiệp.

  • Tăng cường bảo mật: Việc xác thực sinh trắc học giúp bảo vệ tài khoản của tổ chức khỏi các hành vi lừa đảo, mạo danh. Chỉ người đại diện hợp pháp đã được xác thực mới có thể thực hiện các giao dịch quan trọng, giảm thiểu rủi ro bị chiếm đoạt tài khoản hoặc thất thoát tài sản.

  • Nâng cao uy tín: Doanh nghiệp chủ động tuân thủ các quy định mới sẽ thể hiện sự chuyên nghiệp và trách nhiệm, góp phần nâng cao uy tín trong mắt đối tác và khách hàng.

Các bước doanh nghiệp cần thực hiện

Để đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị ảnh hưởng, các doanh nghiệp cần chủ động thực hiện việc đối chiếu thông tin theo hướng dẫn của ngân hàng mình đang giao dịch. Dưới đây là các bước chung mà doanh nghiệp nên chuẩn bị:

  • 1. Xác định người đại diện hợp pháp:

    • Rà soát và xác định rõ người đại diện hợp pháp hiện tại của doanh nghiệp theo Giấy phép kinh doanh hoặc điều lệ công ty.

    • Đảm bảo người này có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ (CCCD/CMND còn hiệu lực).

  • 2. Liên hệ ngân hàng:

    • Chủ động liên hệ với ngân hàng mà doanh nghiệp đang mở tài khoản thanh toán (ví dụ: ACB) để tìm hiểu chi tiết quy trình, thủ tục đối chiếu giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học.

    • Hỏi rõ về các kênh hỗ trợ (trực tuyến, tại quầy, qua ứng dụng di động) mà ngân hàng cung cấp để thực hiện việc này.

  • 3. Chuẩn bị giấy tờ cần thiết:

    • Giấy tờ tùy thân gốc của người đại diện hợp pháp.

    • Các giấy tờ liên quan đến thông tin pháp lý của doanh nghiệp (Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, quyết định bổ nhiệm người đại diện, v.v.).

    • Lưu ý: Ngân hàng có thể yêu cầu thêm các giấy tờ khác tùy theo quy định nội bộ.

  • 4. Thực hiện đối chiếu thông tin:

    • Theo hướng dẫn của ngân hàng, tiến hành quy trình đối chiếu thông tin sinh trắc học (nhận diện khuôn mặt, vân tay, v.v.) và giấy tờ tùy thân của người đại diện hợp pháp.

    • Quá trình này có thể được thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc thông qua các ứng dụng/nền tảng số của ngân hàng nếu có.

  • 5. Hoàn tất và xác nhận:

    • Đảm bảo nhận được xác nhận từ ngân hàng rằng quá trình đối chiếu đã hoàn tất và thông tin đã được cập nhật thành công.

 

Hậu quả nếu không thực hiện kịp thời

Nếu doanh nghiệp không hoàn thành việc đối chiếu thông tin trước ngày 01/07/2025, sẽ có các hệ quả nghiêm trọng như:

  • Tạm dừng giao dịch điện tử: Mọi giao dịch rút tiền và thanh toán bằng phương tiện điện tử sẽ bị tạm dừng. Điều này bao gồm chuyển khoản online, thanh toán hóa đơn trực tuyến, rút tiền qua ATM/điểm giao dịch tự động, v.v.

  • Ảnh hưởng dòng tiền và hoạt động kinh doanh: Dòng tiền của doanh nghiệp có thể bị kẹt, gây khó khăn trong việc thanh toán lương, chi phí hoạt động, và các nghĩa vụ tài chính khác. Hoạt động kinh doanh có thể bị đình trệ, ảnh hưởng đến uy tín và hiệu quả.

  • Phát sinh chi phí và thời gian: Doanh nghiệp sẽ phải mất thêm thời gian và công sức để đến ngân hàng hoàn tất thủ tục, trong khi các giao dịch khẩn cấp bị đình trệ.

Việc tuân thủ quy định tại Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN không chỉ là trách nhiệm pháp lý mà còn là biện pháp bảo vệ tài sản và đảm bảo sự ổn định trong hoạt động của doanh nghiệp. Hãy hành động ngay để tránh những gián đoạn không đáng có!
 

Tác giả bài viết: Luật Nguyễn Group

Liên hệ Luật Nguyễn để được tư vấn:

CÔNG TY CỔ PHẦN HỆ THỐNG LUẬT NGUYỄN

logo 1
 
Bạn đã không sử dụng Site, Bấm vào đây để duy trì trạng thái đăng nhập. Thời gian chờ: 60 giây