Công an cảnh báo: Sẽ kiếm tra giao dịch chuyển, nhận tiền của người dân trong trường hợp sau

Tài khoản cá nhân có thể trở thành “mắt xích” của dòng tiền

Thanh toán điện tử ngày càng phổ biến, giúp người dân chuyển và nhận tiền nhanh chóng mà không cần sử dụng tiền mặt. Tuy nhiên, chính sự thuận tiện này cũng tạo điều kiện để các đối tượng xấu lợi dụng tài khoản ngân hàng của người khác nhằm che giấu hoặc luân chuyển dòng tiền.

Theo cảnh báo của Công an tỉnh Ninh Bình, việc mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng tiềm ẩn nguy cơ tài khoản bị sử dụng vào các hoạt động trái pháp luật. Người đứng tên tài khoản dù không trực tiếp thực hiện hành vi vi phạm vẫn có thể bị cơ quan chức năng xác minh nếu tài khoản xuất hiện trong quá trình truy tìm dòng tiền.

Đây là điểm người dân cần đặc biệt lưu ý: tài khoản ngân hàng không chỉ gắn với thông tin cá nhân mà còn lưu lại dấu vết của các giao dịch tài chính. Khi một vụ việc được điều tra, lịch sử chuyển tiền có thể trở thành căn cứ quan trọng để cơ quan chức năng xác định mối liên hệ giữa các cá nhân, tài khoản và dòng tiền.

Những lời mời “kiếm tiền dễ” tiềm ẩn nguy cơ lớn

Một số đối tượng có thể tiếp cận người dân thông qua mạng xã hội hoặc các mối quan hệ cá nhân, đưa ra những lời mời như mở tài khoản ngân hàng, nhận tiền thay, chuyển tiền hộ hoặc cho thuê tài khoản với mức thù lao nhất định.

Những công việc này thường được quảng bá theo hướng đơn giản, không cần chuyên môn và có thể nhận tiền trong thời gian ngắn. Chính tâm lý muốn có thêm thu nhập khiến một bộ phận thanh niên, sinh viên hoặc người lao động dễ mất cảnh giác.

Sau khi được giao quyền sử dụng, tài khoản có thể bị đưa vào một chuỗi giao dịch mà chủ tài khoản không biết trước. Tiền có thể được chuyển qua nhiều tài khoản khác nhau nhằm làm phức tạp quá trình xác định nguồn gốc.

Rủi ro lớn nhất nằm ở chỗ người cho mượn tài khoản không kiểm soát được tiền vào, tiền ra và mục đích thực sự của các giao dịch. Một khi tài khoản bị sử dụng sai mục đích, việc giải thích rằng “chỉ cho người khác mượn” không đồng nghĩa với việc mọi trách nhiệm đều được loại trừ.

Vì sao chủ tài khoản có thể được yêu cầu giải trình?

Trong quá trình điều tra các vụ việc có dấu hiệu vi phạm pháp luật, việc xác định dòng tiền thường là một khâu quan trọng. Cơ quan chức năng có thể cần làm rõ tiền xuất phát từ đâu, được chuyển qua những tài khoản nào và cuối cùng đến đâu.

Nếu tài khoản của một cá nhân nằm trong chuỗi giao dịch cần kiểm tra, chủ tài khoản có thể được mời làm việc để cung cấp thông tin, giải thích các giao dịch hoặc làm rõ mối quan hệ với những người liên quan.

Cần phân biệt rõ giữa việc được xác minh và việc bị xác định là người phạm tội. Một giao dịch bất thường không tự động đồng nghĩa với việc chủ tài khoản có hành vi phạm pháp. Trách nhiệm pháp lý phải được xem xét dựa trên hành vi thực tế, mức độ liên quan, nhận thức của người tham gia và các căn cứ mà cơ quan có thẩm quyền thu thập được.

Tuy nhiên, việc để người khác kiểm soát tài khoản lại có thể khiến chủ tài khoản rơi vào thế bị động. Người đứng tên có thể không biết tiền đến từ đâu, vì sao được chuyển đến hoặc được tiếp tục chuyển sang tài khoản nào.

Nguy cơ không chỉ nằm ở việc cho mượn tài khoản

Nhiều người cho rằng chỉ cần không trực tiếp thực hiện giao dịch bất hợp pháp thì sẽ không có vấn đề. Cách suy nghĩ này có thể dẫn đến những rủi ro đáng tiếc.

Tài khoản ngân hàng thường gắn với số điện thoại, thông tin định danh, thiết bị đăng nhập và các phương thức xác thực. Nếu những dữ liệu này bị giao cho người khác, nguy cơ mất quyền kiểm soát tài khoản sẽ tăng lên đáng kể.

Đặc biệt, việc cung cấp mật khẩu Internet Banking, mã OTP, mã xác thực, thông tin đăng nhập hoặc giao thẻ ngân hàng cho người khác có thể tạo điều kiện để tài khoản bị sử dụng ngoài ý muốn.

Không chỉ tiền trong tài khoản có nguy cơ bị ảnh hưởng, thông tin cá nhân liên quan cũng có thể bị khai thác cho những mục đích khác.

Không biến tài khoản ngân hàng thành công cụ kiếm tiền thuê

Công an khuyến cáo người dân không nên mua bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng, ví điện tử và các thông tin xác thực liên quan.

Một khoản tiền công nhỏ không nên được đánh đổi bằng việc để người khác kiểm soát tài khoản đứng tên mình. Đặc biệt, cần cảnh giác với những đề nghị yêu cầu mở tài khoản mới rồi giao thẻ, số điện thoại hoặc thông tin đăng nhập cho người thuê.

Theo thông tin được Công an tỉnh Ninh Bình cảnh báo, cơ quan chức năng từng phát hiện vụ việc liên quan đến mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng. Các đối tượng tìm người mở tài khoản, sử dụng thông tin liên hệ do chúng cung cấp và sau đó nhận thẻ ngân hàng để giao cho người khác quản lý.

Vụ việc cho thấy thủ đoạn sử dụng người khác đứng tên tài khoản không phải hiện tượng đơn lẻ. Khi tài khoản bị đưa vào hoạt động phạm pháp, người đứng tên có thể phải đối mặt với quá trình xác minh kéo dài và những hậu quả không thể lường trước.

Nhận được tiền lạ, đừng vội chuyển tiếp

Một tình huống khác cũng cần được lưu ý là tài khoản bất ngờ nhận tiền từ người không quen biết hoặc nhận khoản tiền không liên quan đến giao dịch của mình.

Trong trường hợp này, người dân không nên tự ý làm theo yêu cầu của người lạ như chuyển tiền sang một tài khoản khác, hoàn tiền vào một tài khoản được chỉ định hoặc thực hiện thêm giao dịch để “xác minh”.

Việc chuyển tiếp tiền có thể khiến dòng tiền tiếp tục đi qua tài khoản cá nhân và làm phát sinh thêm giao dịch cần được giải thích.

Cách xử lý thận trọng là giữ nguyên thông tin giao dịch, kiểm tra lịch sử tài khoản và liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được hướng dẫn. Nếu nhận thấy dấu hiệu đáng ngờ hoặc nghi ngờ tài khoản bị lợi dụng, người dân nên chủ động thông báo cho cơ quan Công an để được hỗ trợ.

Chủ động bảo vệ tài khoản từ những thao tác cơ bản

An toàn tài khoản ngân hàng trước hết phụ thuộc vào việc người dùng kiểm soát chặt thông tin đăng nhập và giao dịch của mình.

Người dân nên thường xuyên kiểm tra biến động số dư, rà soát lịch sử chuyển khoản và nhanh chóng liên hệ ngân hàng khi phát hiện giao dịch không do mình thực hiện.

Bên cạnh đó, tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin xác thực cho người khác. Không truy cập các đường link đáng ngờ và không làm theo hướng dẫn của những người không rõ danh tính chỉ vì được hứa hẹn một khoản tiền.

Quan trọng hơn, cần thay đổi suy nghĩ rằng cho người khác sử dụng tài khoản chỉ là một việc làm thuê đơn giản. Tài khoản đứng tên ai thì các giao dịch phát sinh trên tài khoản đó đều có thể trở thành thông tin cần được làm rõ khi có vụ việc liên quan.

Trong môi trường thanh toán số, bảo vệ tài khoản không chỉ là bảo vệ tiền của chính mình mà còn là cách hạn chế nguy cơ vô tình trở thành một mắt xích trong những giao dịch không hợp pháp.