NHNN siết an toàn thẻ trước nguy cơ đánh cắp dữ liệu chip

Thanh toán điện tử và thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển mạnh mẽ, kéo theo nhiều phương thức giao dịch thuận tiện cho người dân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, cùng với tốc độ số hóa, các hành vi lợi dụng công nghệ để thực hiện gian lận tài chính cũng ngày càng tinh vi, đặt ra yêu cầu cấp thiết phải nâng cao tiêu chuẩn bảo mật trong toàn bộ hệ thống thanh toán.

Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành văn bản yêu cầu các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cùng các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán chủ động rà soát, đánh giá và tăng cường các giải pháp bảo đảm an ninh trong hoạt động thanh toán, đặc biệt là đối với dịch vụ thẻ ngân hàng.

Động thái này không chỉ nhằm giảm thiểu nguy cơ thất thoát tài sản của khách hàng mà còn góp phần duy trì niềm tin đối với hệ thống thanh toán điện tử đang ngày càng phổ biến tại Việt Nam.

Cảnh báo thủ đoạn bóc tách chip thẻ để tạo thẻ giả chiếm đoạt tiền

Một trong những hình thức gian lận được cơ quan quản lý đặc biệt lưu ý là việc kẻ gian lợi dụng sự chủ quan của chủ thẻ trong quá trình thanh toán tại các cửa hàng, nhà hàng hoặc cơ sở kinh doanh dịch vụ.

Theo đó, đối tượng có thể tìm cách tháo rời chip điện tử trên thẻ vật lý của khách hàng. Sau khi lấy được chip, chúng gắn chip này lên một phôi thẻ khác để tạo ra thẻ giả có khả năng thực hiện giao dịch như thẻ thật. Nếu không được phát hiện kịp thời, chủ thẻ có thể bị rút tiền hoặc phát sinh các giao dịch trái phép gây thiệt hại lớn về tài chính.

Hình thức gian lận này cho thấy nguy cơ không chỉ đến từ các cuộc tấn công trên môi trường số mà còn xuất phát từ chính quá trình sử dụng thẻ trực tiếp tại điểm thanh toán.

Thanh toán xuyên biên giới cũng được đưa vào diện rà soát

Ngoài nguy cơ làm giả thẻ, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các tổ chức tín dụng kiểm tra việc hợp tác với các tổ chức thanh toán nước ngoài đang cung cấp dịch vụ cho người nước ngoài và người không cư trú tại Việt Nam thông qua việc liên kết thẻ quốc tế với ví điện tử nước ngoài.

Việc rà soát nhằm bảo đảm các mô hình thanh toán này được triển khai đúng quy định của pháp luật về thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chế nguy cơ lợi dụng các kênh thanh toán xuyên biên giới để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật hoặc phát sinh rủi ro đối với hệ thống tài chính.

Siết chặt quy trình kiểm tra tại các đơn vị chấp nhận thanh toán

Để giảm thiểu khả năng xảy ra gian lận, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tăng cường công tác giám sát các đơn vị chấp nhận thẻ.

Các điểm thanh toán cần thực hiện đầy đủ việc đối chiếu thông tin trên thẻ với người trực tiếp thực hiện giao dịch theo đúng quy định. Đây được xem là lớp bảo vệ quan trọng nhằm phát hiện sớm các trường hợp sử dụng thẻ không đúng chủ sở hữu hoặc có dấu hiệu bất thường.

Song song đó, các ngân hàng cũng được khuyến khích nghiên cứu các giải pháp kỹ thuật nhằm hạn chế khả năng bóc tách chip khỏi thẻ vật lý, qua đó nâng cao khả năng chống làm giả.

Rà soát thông tin hiển thị trên thẻ để tăng khả năng xác minh

Một trong những vấn đề được cơ quan quản lý chỉ ra là vẫn còn tình trạng một số thẻ không thể hiện tên chủ thẻ trên bề mặt, khiến việc kiểm tra danh tính tại điểm thanh toán gặp nhiều khó khăn.

Do đó, các tổ chức phát hành thẻ phải rà soát việc thiết kế và in thông tin trên thẻ nhằm bảo đảm đầy đủ các nội dung theo quy định hiện hành như thông tin tổ chức phát hành, thương hiệu thẻ và tên chủ thẻ đối với thẻ cá nhân, ngoại trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh theo quy định pháp luật.

Việc chuẩn hóa thông tin hiển thị không chỉ giúp nâng cao khả năng xác thực khi giao dịch mà còn hỗ trợ công tác quản lý và xử lý khi phát sinh tranh chấp.

Minh bạch phí và lãi suất để bảo vệ người sử dụng thẻ

Ngoài yếu tố an toàn, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các đơn vị phát hành thẻ tăng cường tính minh bạch trong việc công bố các loại phí, mức lãi suất cũng như phương pháp tính lãi đối với từng sản phẩm thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng.

Khách hàng cần được cung cấp đầy đủ thông tin trước khi sử dụng dịch vụ để hiểu rõ quyền lợi, nghĩa vụ cũng như các chi phí có thể phát sinh trong quá trình sử dụng. Bất kỳ thay đổi nào liên quan đến biểu phí hoặc điều kiện sử dụng cũng phải được thông báo rõ ràng, kịp thời theo quy định.

Đây là một trong những giải pháp quan trọng nhằm hạn chế tranh chấp giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời nâng cao tính minh bạch trên thị trường dịch vụ tài chính.

Người dùng cần chủ động bảo vệ thẻ và tài khoản

Bên cạnh các biện pháp từ phía ngân hàng, người sử dụng thẻ cũng đóng vai trò quyết định trong việc phòng ngừa rủi ro.

Khách hàng nên giữ thẻ trong tầm quan sát khi thanh toán, không để nhân viên mang thẻ ra khỏi khu vực giao dịch, thường xuyên kiểm tra tình trạng vật lý của chip trên thẻ, kích hoạt thông báo biến động số dư và khóa thẻ ngay khi phát hiện dấu hiệu bất thường.

Việc kết hợp giữa công nghệ bảo mật của ngân hàng và ý thức phòng ngừa của người sử dụng sẽ góp phần giảm thiểu nguy cơ bị đánh cắp thông tin, bảo vệ tài sản trong bối cảnh các thủ đoạn gian lận tài chính ngày càng tinh vi.