Vietcombank thử nghiệm cảnh báo tài khoản nhận tiền nghi có dấu hiệu lừa đảo: Giao dịch số sắp có thêm “lá chắn” bảo vệ người dùng

Đây được xem là một bước tiến trong nỗ lực xây dựng hệ sinh thái tài chính an toàn, chủ động bảo vệ người dùng khỏi những giao dịch có nguy cơ rủi ro cao, đặc biệt trong thời điểm tội phạm công nghệ cao đang khai thác mạnh vào tâm lý nhẹ dạ, thiếu cảnh giác của người dân.

Tính năng mới giúp sàng lọc rủi ro ngay trước khi chuyển tiền

Theo Vietcombank, hệ thống cảnh báo này tự động hoạt động theo thời gian thực. Ngay khi người dùng thực hiện thao tác chuyển tiền đến một tài khoản khác trên VCB Digibank, hệ thống sẽ đồng thời phân tích, đối chiếu các thông tin của người thụ hưởng dựa trên các tiêu chí đã được thiết lập để phát hiện dấu hiệu bất thường.

Cụ thể, hệ thống sẽ đưa ra cảnh báo nếu phát hiện:

• Thông tin người nhận không trùng khớp với dữ liệu dân cư quốc gia;

• Tài khoản nhận tiền nằm trong danh sách cảnh báo của các cơ quan chức năng (liên quan đến lừa đảo, rửa tiền, giả mạo…);

• Tài khoản nhận tiền có biểu hiện giao dịch bất thường, như nhận số tiền lớn đột ngột, nhận tiền từ nhiều nguồn không rõ ràng trong thời gian ngắn;

• Các chỉ số giao dịch khác có dấu hiệu rủi ro cao theo mô hình học máy (machine learning) đang được Vietcombank áp dụng.

Khi có dấu hiệu nghi vấn, một thông báo cảnh báo hiện lên ngay trên màn hình, giúp khách hàng có quyền cân nhắc lại việc tiếp tục hay hủy giao dịch. Điều này giúp ngăn chặn các vụ việc chuyển tiền nhầm cho đối tượng lừa đảo – điều từng xảy ra phổ biến và gây thiệt hại nghiêm trọng cho người dùng.

Chủ động cảnh báo: Giải pháp giảm thiểu thiệt hại thay vì “chữa cháy” sau lừa đảo

Đại diện Vietcombank cho biết, trong bối cảnh hành vi lừa đảo ngày càng tinh vi, việc chỉ dựa vào phản ánh từ người dân là chưa đủ. Cần có hệ thống kỹ thuật số đủ mạnh để ngăn chặn ngay từ khi hành vi lừa đảo chưa thành hình. Tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền là giải pháp phòng ngừa chủ động, cho phép người dùng được “cảnh báo từ cửa ngõ” trước khi hoàn tất giao dịch.

Ngoài ra, ngân hàng cũng đang phối hợp chặt chẽ với các cơ quan quản lý như Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước, Cục Cảnh sát phòng chống tội phạm công nghệ cao… để cập nhật thường xuyên danh sách “tài khoản nguy cơ cao” vào hệ thống.

Không chỉ Vietcombank: Nhiều ngân hàng khác đang vào cuộc

Không chỉ riêng Vietcombank, một số ngân hàng lớn khác cũng đang triển khai hoặc chuẩn bị áp dụng các biện pháp tương tự. Ngân hàng BIDV là đơn vị đi đầu khi đã đưa vào sử dụng hệ thống cảnh báo rủi ro tài khoản nhận tiền đáng ngờ. Theo thống kê nội bộ của BIDV, từ khi triển khai hệ thống, hơn 100 tỉ đồng đã được "giữ lại kịp thời", ngăn chặn thành công các vụ chuyển tiền có dấu hiệu lừa đảo.

Dự kiến trong tháng 7.2025, ba ngân hàng khác gồm VietinBank, MB và Agribank sẽ lần lượt áp dụng tính năng cảnh báo tương tự cho các nền tảng giao dịch trực tuyến của mình. Đây là một phần trong chiến lược toàn ngành ngân hàng nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi rủi ro từ tội phạm tài chính công nghệ cao.

Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng đang xây dựng kho dữ liệu tập trung về tài khoản nghi ngờ lừa đảo và có kế hoạch kết nối với tất cả hệ thống ngân hàng thương mại trong thời gian tới. Kho dữ liệu này sẽ là nguồn tham chiếu để các ngân hàng đối chiếu và đưa ra cảnh báo tức thì khi phát sinh giao dịch.

Khách hàng vẫn phải chủ động nâng cao cảnh giác

Mặc dù các hệ thống cảnh báo ngày càng hiện đại, nhưng trách nhiệm đầu tiên vẫn thuộc về người sử dụng dịch vụ. Vietcombank nhấn mạnh, tính năng cảnh báo chỉ mang tính chất hỗ trợ, không thể thay thế hoàn toàn sự thận trọng của khách hàng. Người dùng vẫn cần:

• Xác minh kỹ thông tin người nhận, đặc biệt khi nhận được đề nghị chuyển tiền từ các số lạ, tin nhắn từ mạng xã hội;

• Tuyệt đối không làm theo hướng dẫn của người lạ yêu cầu cài app lạ, truy cập link không chính chủ;

• Luôn theo dõi các cảnh báo chính thức từ ngân hàng và cập nhật ứng dụng VCB Digibank ở phiên bản mới nhất để đảm bảo được hỗ trợ đầy đủ tính năng bảo vệ.

Giao dịch ngân hàng ngày càng an toàn hơn, nhưng người dùng không thể chủ quan

Việc Vietcombank triển khai thử nghiệm tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu lừa đảo là bước đi cần thiết, đúng lúc và có giá trị thiết thực trong nỗ lực phòng chống tội phạm công nghệ cao. Trong bối cảnh chuyển tiền trực tuyến ngày càng phổ biến, mỗi tính năng “lá chắn” như thế này không chỉ giúp người dùng yên tâm, mà còn góp phần xây dựng niềm tin cho toàn bộ hệ thống tài chính số quốc gia.

Tuy nhiên, để giải pháp đạt hiệu quả cao nhất, sự phối hợp đồng bộ giữa ngân hàng, cơ quan chức năng và ý thức cảnh giác của người dân là yếu tố không thể thiếu. Công nghệ chỉ là công cụ hỗ trợ – chính hành vi cẩn trọng của người dùng mới là tường thành vững chắc nhất chống lại các thủ đoạn lừa đảo đang ngày một tinh vi.